Beratungsfehler,
Beratungshaftung und
Wissensvorsprung
In vielen Fällen, wo
Personen und Unternehmen berechtigt sind Kreditmittel der öffentlichen Hand (KfW / EIB) in
Anspruch zu nehmen, werden diese von den Kreditinstituten nicht angeboten. An Stelle dessen, werden den
Personen Unternehmen eigene
Kredite angeboten. Dieses stellt einen klassischen Beratungsfehler dar,
der regelmäßig zu einer Beratungshaftung für das Kreditinstitut gegenüber
dem Kreditnehmer führt.
Da Kreditinstitute der
laufenden Rechtsprechung folgend, z.B. Urteil des OLG Celle 3 W 81/94, dem
Kunden von sich aus auf mögliche (kostengünstigere) staatliche
Finanzierungsalternativen hinweisen müssen - dieses die Sachbearbeiter aber
(oft) aus Unkenntnis unterlassen, steht ihnen möglicherweise ein
Erstattungsanspruch zu - nämlich die Differenz zur kostenintensiveren
Finanzierung (u.a. Urteil des BGH, XI ZR 248/02).
Ein Beratungsfehler kann
auch vorliegen, wenn das Kreditinstitut ihnen gegenüber einen Wissensvorsprung hat - und ihnen dieses Wissen verschweigt oder für sich
ausnutzt.
Das kann z.B. bei einem
Hypothekendarlehen der Fall sein, wo ihnen - trotzt stetig steigender Kapitalmarktzinsen
- zu einer variablen Hypothek geraten wird, an statt zu einer Zinsfestschreibung
- dieses Verhalten (Amerikanischer Banken) hat u.a. im Sommer 2007 indirekt zur sog.
Subprimekrise geführt.
Eine besonders häufige
Variante von Beratungsfehlern ist das sog. Koppel- oder Verbundgeschäft. Hierbei
werden dem Kunden miteinander verbundene Finanzprodukte angeboten. Die häufigste
Verbindung ist hierbei die Variante der Lebensversicherung kombiniert mit einem
Hypothekendarlehen - welches für die Dauer der Lebensversicherung zur Tilgung
ausgesetzt wird. Wurde hierbei nicht explizit auf die möglicherweise anfallenden
Mehrkosten hingewiesen, so bedeutet dieses einen eklatanten Beratungsfehler, der
zur Beratungshaftung führen kann. Ist die Beratungshaftung festgestellt, haben Sie Anspruch auf
Erstattung der Mehrkosten. (Urteil des BGH, XI ZR 248/02).
Zur begründeten Durchsetzung
ihrer Ansprüche benötigen Sie in der Regel ein Kreditgutachten.
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